Розрахунок кредиту - як розрахувати платежі по кредиту?
Як розрахувати платежі по кредиту - допоможе формула розрахунку кредиту.
Як розрахувати кредит?
В даний час люди беруть кредити в банку на різні цілі. І тільки невелика частина з них має уявлення про те, як розраховуються відсотки по ньому. Більшість банків видають своїм клієнтам кредити на умовах аннуїтетних платежів. Як же це виглядає на практиці? Все просто. Це означає, що позичальник щомісяця буде виплачувати банку однакову суму. Це, загалом, то зручно і позичальнику і банку.
Як розрахувати кредит? Для розрахунку кредиту з однаковими сумами платежу існує спеціальна формула розрахунку кредиту. В її основі закладено аннуїтетний коефіцієнт, за допомогою якого і йде розрахунок всіх параметрів кредиту.
a = p * (1 + p) n / ((1 + p) n-1)
де, а - це аннуїтетний коефіцієнт, який необхідно знайти.
р. - Це коефіцієнт процентної ставки. Вважається за формулою:
р = с / 1200
с - це процентна ставка по кредиту, зазначена банком, в річних.
І n - термін виплати в місяцях.
Як розрахувати кредит? За допомогою ще однієї формули можна розрахувати розмір щомісячного платежу, який спрямований на погашення самого кредиту:
s = a * k, де
s - щомісячний платіж,
a - ануїтетний коефіцієнт.
k тут - сума кредиту.
Для розрахунку повної вартості кредиту використовується наступна формула:
s = n * sa
Де s - це необхідна сума платежів,
n - термін, за який кредит повинен бути погашений,
sa - щомісячний платіж по кредиту.
Що б з'ясувати розмір переплати підійде формула:
sp = s-k
s - сума всіх платежів по кредиту,
k являє собою суму кредиту,
sp - це шукана переплата.
Як розрахувати платежі по кредиту? Ну що ж спробуємо розглянути конкретний приклад і розрахувати розмір кредиту. Припустимо, що Іван Петрович вирішив взяти кредит. Він пішов у банк і попросив видати йому кредит у розмірі 140 тис. Руб. на рік. Банк вирішив, що зможе видати таку суму під 24% річних. Керуючись вищенаведеними формулами, розрахуємо коефіцієнт процентної ставки:
р = 24/1400 = 0,02
Аннуїтетний коефіцієнт розрахуємо за формулою:
а = 0,02 * (1 + 0,02) 12 / ((1 + 0,02) 12 - 1) = ~ 0,094571
Щомісячний платіж, який Іван Петрович зобов'язаний буде віддавати в банк, складе:
sa = 0,021779 * 140000 = 11 348,52
Знаючи суму щомісячного платежу, розрахуємо суму, яку Іван Петрович повинен буде повернути в банк:
s = 11 348,52 * 12 = 136 182,24
В Підсумку сума, яку необхідно буде повернути банку - 136 182,24 руб. Якщо Іван Петрович брав 120 тисяч, то значить, що переплачує він 16 182, 24 руб.
Справедливості заради варто сказати, що, цей приклад має якусь похибку, тому аннуїтетний коефіцієнт тут кілька заокруглений.
Як запевнити трудову книжку для банку? Копії правильно завірених документів рано чи пізно потрібні для надання різним організаціям: наприклад в ОВІР для отримання закордонного паспорта або в банк для оформлення іпотеки, кредиту або іншої позики. Так, для отримання кредиту в банку крім паспорта необхідно буде пред'явити завірену копію трудової книжки. Хто ж уповноважений завіряти копію основних документів і як правильно це зробити?
Як запевнити трудову книжку для банку?
Як правило, оригінал трудової книжки завжди зберігається в роботодавця, у відділі кадрів. Видавати на руки цей документ ніхто не має права без дозволу керівництва. Навіть, якщо потрібно вийти з нею в сусідній кабінет, щоб там зняти копії. Тому, спочатку необхідно написати заяву на ім'я керівника про прохання надати завірену за всіма правилами копію трудової книжки. У заяві можна вказати причину, для чого Вам потрібен цей документ. Якщо причина не буде вказана, все одно ніхто не зможе Вам відмовити і в триденний термін кадрова служба зобов'язана видати копію трудової книжки.
Якщо ж в організації, в якій Ви працюєте, відсутня відділ кадрів, то відповідальність за завірення копії документа ляже на співробітника, який уповноважений виконувати функції кадрової служби. Це може бути головний бухгалтер, або сам керівник повинен запевнити книжку.
Копії з трудової книжки можна робити будь-якими доступними способами: скористатися копіювальним апаратом, відсканувати і вивести на друк через принтер або передрукувати всю інформацію на друкарській машинці. Але одна вимога має виконуватися неухильно - всі сторінки документа повинні бути откопировать, включаючи ті листи, де відображена дата видачі, присвоєний номер та інша інформація. Бажано копію кожного розвороту книжки робити на окремому аркуші паперу формату А4, при цьому стежити, щоб всі записи на копії чітко пропечатували.
Отримавши на руки копію документа, обов'язково слід перевірити, чи правильно він завірений. Щоб завірити копію трудової, можна використовувати два способи. У першому випадку, на кожній сторінці робиться напис «копія вірна» або ставиться такий же штамп, підпис уповноваженої виконавця та печатка організації. На завершальній сторінці під усіма записами додатково повинна стояти запис «працює по теперішній час», посада, підпис, розшифрування підпису виконавця і обов'язково дата. Зверніть увагу, щоб печатка організації була проставлена наполовину, тобто одна частина на порожньому полі, а друга на записах трудової книжки. Печатка не повинна бути розмитою, всі букви, цифри та символи повинні бути чіткими.
У другому випадку копія документа може бути засвідчена «оптом». Для цього кожен лист повинен бути пронумерований ручкою в правому нижньому кутку. Потім всі аркуші прошиваються білими нитками, проколи робляться тільки в двох місцях, нитки скріплюються. На самій останній сторінці повинна бути засвідчувальний напис - «прошиті, пронумеровано і скріплено печаткою N кількість аркушів», «копія вірна», ставиться підпис виконавця із зазначенням посади, розшифровки підпису та дати. Потім всі записи скріплюються печаткою організації.
У такому вигляді завірену копію трудової книжки зобов'язаний прийняти будь-який банк. Це є основним підтвердженням, що їх потенційний клієнт в даний момент є працюючим людиною.
Як запевнити трудову книжку для банку? Копія трудової книжки буде дійсна протягом одного місяця. Слід зазначити, що якщо в трудовій з'явилися додаткові записи, Ви поміняли посаду або ж звільнилися і змінили місце роботи, то копія автоматично стає не дійсною.
Як бути, якщо в даний момент Ви ніде не працюєте? У цьому випадку трудова книжка повинна бути у Вас на руках. І для того, щоб запевнити цей документ для банку, не повинно виникнути жодних труднощів, просто потрібно звернутися до нотаріуса.
Як запевнити трудову книжку для банку? Відповідно до Основ законодавства РФ про нотаріат, нотаріус не відразу передасть Вам завірену копію документа. Перед цією процедурою він має право попросити у Вас паспорт, або інший документ, що засвідчує особу, який у Вас є. Або ж паспорт може замінити спеціальним чином оформлена довіреність, яка вказує всі повноваження і складена за всіма правилами, відповідно до законодавства РФ про нотаріат.
Нотаріус не має права завіряти копії оригіналу, якщо в ньому є виправлення, підчищення, записи олівцем, нечитабельним слова або нечіткі відбитки печаток, або ж у документа порушена цілісність.
Якщо ж у Вашій трудовій є виправлення і закреслення, то поруч повинна стояти відмітка «виправленому вірити», підпис уповноваженої особи та печатка організації.
Також, якщо до трудової видається вкладиш, то на титульному аркуші проставляється про це відмітка «видано вкладиш, номер, серія, дата видачі, підпис, розшифровка, дата, печатка». При зміні прізвища або інших даних, на титульному аркуші теж повинна бути зроблена про це запис «Змінено прізвище на ____, підпис, дата, печатка».
Упевнившись у тому, що саме Ви є власником трудової книжки, переконавшись у цілісності оригіналу, нотаріус зніме копію з кожної її сторінки і запевнить належним чином. Вся процедура може тривати від декількох хвилин до години. Копія, завірена нотаріусом, має термін дії. Він буде таким же, як у трудової книжки. Також, якщо Ви змінюєте роботу або звільняють, то раніше завірена копія у нотаріуса стане не дійсною.
Як виправити кредитну історію? Ламати - не будувати. Ось і зіпсувати кредитну історію становить великої праці, а от щоб виправити її доведеться постаратися. Але як?
Як виправити кредитну історію? Для початку окреслимо проблему, тобто з'ясуємо, як же все-таки псується кредитна історія позичальника. Це зовсім не означає, що хтось взяв кредит і просто не став його повертати. Ні, це вже взагалі крайність. Зіпсувати кредитну історію здатна навіть прострочення щомісячного платежу на один подіти, а часом навіть годину. Інформація про це відразу ж з'явиться в бюро кредитних історій. Але не завжди винен безпосередньо сам позичальник. Мали місце бути і випадки збоїв у роботі самого бюро. На жаль, в такій ситуації виявитися може будь-хто, адже зберігати такий величезний обсяг інформації нелегко. Від помилок ніхто не застрахований. Тут єдина можливість для позичальника не потрапити в таку ситуацію - це як говориться "тримати руку на пульсі", тобто самому час від часу перевіряти свою кредитну історію. Цей процес не забере у вас багато часу, зате дасть впевненість в тому, що при наступному зверненні в банк за кредитом вам не відмовлять через вашу ненадійність.
Але якщо ваша кредитна історія все ж виявилася заплямованою, не турбуйтеся. Не обов'язково тепер назавжди відмовлятися від кредитів. Будь-яку кредитну історія можна виправити, потрібно докласти тільки німого бажання і все у вас вийде. Отже, щоб виправити свою кредитну історію візьміть кредит ... Так-так саме кредит. Обійдіть кілька банків, і один з них обов'язково видасть вам невеликий кредит на покупку, наприклад, який-небудь невеликий речі. Це може бути фен, мікрохвильова піч, не важливо. Головне, що цей кредит ви зможете погасити вже через кілька місяців, а внески за них не будуть для вас руйнівними. Після того, як ви повернете кредит за одну куплену річ візьміть ще одну. Таким чином, ваша кредитна історія буде поліпшуватися прямо на очах.
На жаль, такий варіант не підійде людям, яким потрібно правильно взяти кредит і терміново, і у них просто немає часу купувати безліч побутової техніки, щоб продемонструвати банку свою надійність. Але так як видалити свою кредитну історію з бюро не можливо, якщо це звичайно не була помилковий запис, то, на жаль, таким людям в кредиті, швидше за все, відмовлять.
Як виправити кредитну історію? Кредитна історія видаляється з бази тільки в тому випадку, якщо позичальник не буде користуватися кредитами протягом як мінімум 15 років.
