Як визначити розмір кредиту?
Як визначити розмір кредиту?
Як визначити розмір кредиту?
Багато людей у наш час успішно користуються послугами банків для взяття грошей у борг. Сфера банківського кредитування стала дуже популярною у мільйонів громадян нашої країни - хтось вже й життя не уявляє без цієї зручною і практичною системою придбання майна без наявності особистих коштів. Однак навіть такі люди рідко знають, чи можна обчислити максимально можливий для них розмір кредиту і як це правильно зробити. Подібне питання може постати і перед Вами - необхідно вміти правильно на нього відповісти!
Як визначити розмір кредиту? Неважкий питання. Як відомо в широких колах позичальників, банк видає кредити в залежності від суми щомісячного доходу потенційного клієнта.
Найчастіше для отримання кредиту в будь-якому відділенні банку на велику суму і тривалий термін, працівники запитують інформацію про клієнта, таку як довідку про його доходи, комунальні рахунки, трудову книжку та інші на перший погляд незначні деталі.
З них складається фінансовий портрет потенційного позичальника, за яким встановлюється кредитний ризик клієнта і максимальна сума, яку можна йому видати на тривалий термін.
Як визначити розмір кредиту? Подібні розрахунки можна зробити і самостійно.
- Для початку співвіднесіть свої невід'ємні доходи з необхідними витратами (оплата послуг житлово-комунального господарства, з'їм житлового приміщення) і прийміть за основу результат. Банк зазвичай приймає до уваги те, що кожного місяця Ви зможете віддавати половину свого чистого доходу - тому отриману суму розділіть навпіл.
- Результат необхідно помножити на кількість місяців, за які кредит буде погашений повністю.
- Вийшло число буде значенням суми, яку Ви зобов'язані будете повернути банку разом з «накапати» відсотками річних. Залишилося відняти річні, і тоді Ви отримаєте максимальний розмір кредиту, який зможете взяти. Все досить просто, в подібних обчисленнях навіть калькулятор може залишитися без потреби.
Як визначити розмір кредиту? Як бачите, вирахувати максимум, який можна вичавити з Вашого банку, досить просто!
Пам'ятайте, що для отримання кредиту необхідно мати чисту кредитну історію, суцільно в позитивних оцінках, і хорошу репутацію у своїх роботодавців.
Працівники банку цілком можуть подзвонити не лише Вашій нинішньому начальнику, а й людям, під керівництвом яких Ви працювали раніше. Банк дуже ретельно захищає свої фінанси і боїться можливих втрат - тому намагайтеся гасити кредити вчасно. Це не тільки позбавить Вас від штрафів і переплат по тілу кредиту, а й збереже Вашу кредитну історію в цілості й схоронності. Будьте акуратні і дійте продумано, позичаючи гроші у банків!
Як обчислити відсоткову ставку?
Багато хто знає, що в банку можна брати кредити на різні суми, терміни і під різні умови договору. Проте чомусь багато хто забуває, що гроші в банк можна ще й вкладати! Покласти свої гроші в банк під відсотки - означає дати можливість банку функціонувати Вашими фінансами за деяку оплату з боку банку. Зазвичай цей дохід виражається у відсотках річних виплат від тіла основного вкладу, але бувають винятки. Чим більше процентна ставка - тим вище актуальність вкладу в даний банк, тому саме вона є головним показником прибутковості подібного заходу.
Однак, процентна ставка вказана аж ніяк не скрізь, а співробітники банку часто лінуються пояснити клієнтові інформацію про її розрахунку. Цю прогалину в знанні необхідно заповнювати - і якомога швидше, тому що без уміння вибрати найбільш вигідні умови вкладу можна добре втратити в розмірах прибутку.
Як обчислити відсоткову ставку? Що необхідно виділяти, коли Ви вкладаєте гроші в банк на тривалий час?
- Перше, на що варто подивитися в умовах договору - вказується чи відсоток приросту фінансів за рік або ж за весь період вкладу. Інакше, вклавши кошти в банк на три роки, зрадівши процентній ставці в п'ятнадцять відсотків, можна значно втратити в порівнянні з банком, які приймають вклади під дев'ять відсотків річних.
- Як обчислити відсоткову ставку? По суті, вирахувати прибуток досить просто - необхідно взяти в руки калькулятор, розділити Вашу суму на сто, помножити на кількість відсотків в ставці. Це буде прибутком за весь період вкладу в банк.
- Щоб дізнатися прибуток за конкретний період - залежно від того, якими величинами вважає банк (зазвичай - день чи місяць), треба розділити отриману суму ще й на кількість періодів. Звичайно ж, актуальніше буде внесок із сумою щоденного доходу, що перевищує інші варіанти. Однак і тут варто бути обережним.
- Як обчислити відсоткову ставку правильно? Вибирати все одно краще престижні банки, а не ті, про які Ви ніколи раніше не чули. Вірогідність банкрутства у знаменитих банків з філіями по всій країні і за кордоном вкрай мала, що дозволить Вам не побоюватися за Ваші кошти.
- Новий банк може і не втриматися на плаву, поки Ваші гроші залишаються вкладеними в його розкрутку і функціонування, тому в разі провалу цього підприємства гроші Вам відшкодовані, швидше за все, не будуть. Тому вибирайте свій банк ретельно, досконально перевіряючи його історію і визначаючи його можливості.
Краще більш низька прибуток за вкладом, ніж втрата часу і коштів.
Як визначити розмір кредиту?
Чим небезпечне поручительство по кредиту?
Зараз банки готові надавати кредити на вигідних умовах. Можна зменшити процентну ставку якщо буде представлений поручитель по кредиту, але важливо пам'ятати що будучи поручителем Ви розділіть відповідальність за виплатами разом з позичальником. Фахівці стверджую, що при невиконанні обов'язків перед банком поручитель нестиме відповідальність навпіл з позичальником. "Фактично виходить, що людина не отримував коштів по кредиту в своє використання, зобов'язаний забезпечувати повні і своєчасне повернення коштів і оплачувати відсотки по кредиту. Тому, приймаючи рішення виступати в ролі поручителя по кредиту, необхідно переконатися у виправданості такого рішення і в платоспроможності особи виступаючого позичальником, щоб не було причин для виникнення серйозних фінансових проблем, проблем з майном і правах на нього.
Необхідно враховувати, що отримати кредит без поручителів не можливо в деяких випадках. Банк цілком може зажадати у молодого позичальника наявність поручителя, наприклад, у разі звернення за кредитом 18 річний людини, не має постійного доходу, то сума кредиту буде вважатися з розрахунків про дохід поручителя. Наочним прикладом стануть іпотечні кредити, людина купивши квартиру, не будучи власником не має права оформляти її в якості застави. У таких випадках деякі банки вимагають залучати поручителя на початковий етап - поручительство буде діяти тільки на час, поки квартира клієнта ще не буде оплачена коштами отриманими за кредитом і не оформлена у власність.
Чим небезпечне поручительство по кредиту?
- Людина може отримати непотрібну йому головний біль, надавши послугу колезі чи родичу у вигляді допомоги при кредитуванні. Неприємним виступатиме поручителем за іпотечним кредитом, коли позичальник через кілька років просто припинить його виплачувати, запевнивши раніше що платежі буду вноситься як треба і все буде добре.
- За ці кілька років, поки йшло погашення кредиту, поручитель як правило розслабляється і забуває про свої зобов'язання, повідомлення з банку, у вигляді листа або дзвінка, з вимогою сплатити заборгованість буде не дуже приємним сюрпризом. Особливим випадком можна назвати можливість смерті позичальника, дія поручительства в таких випадках не припиняється. І, фізично, позичальник не може вже нічого погашати, то питання кредиторів будуть адресовиваться до поручителя.
- Відмовитися в таких випадках можливе тільки розірвавши договір погодивши з банком, який як правило навряд чи погодиться. Поручительство по кредиту може солідно зіпсувати нерви навіть і за відсутності таких екстремальних ситуацій. У разі того що поручителю самому знадобиться взяти кредит, він цілком може отримати відмову через наявність невиконаних зобов'язань поруки. Необхідно все обдумати, перш ніж погоджуватися на поручительство по кредиту брата або друга. І не потрібно сприймати цю процедуру звичайної формальністю.
- Існують кредити, без поручителя отримати які просто неможливо, не вийде взяти кредит для початку або розвитку бізнесу без поручительських забезпечення. Кредитори оцінюють потенційного поручителя так само як і клієнта. Адже саме йому треба буде повертати заборгованість по кредиту, якщо позичальник не в змозі буде це робити.
- До поручителя вимоги від банку цілком звичайні: підтверджений і стабільний дохід, дієздатний вік. Але знайти поручителя не завжди просте завдання. Зараз її готові полегшити кредитні брокери, за певну плату надавши поручителя зі своїх баз. Але невідомо якими методами, при неможливості погашення кредиту, буде користуватися такою поручитель.
- Чим небезпечне поручительство по кредиту? Якщо все ж поручителю доведеться погашати кредит за позичальника, виконавши зобов'язання щодо завершення погашення, з позичальника можна зажадати через суд відшкодування збитку. Поручителю так само рекомендують укладати договір з позичальником. В таких договорах зобов'язують позичальника своєчасно надавати інформацію про зміни у житті, у разі яких може зрости обсяг відповідальності перед поручителем. Так само в ньому передбачаються штрафні санкції, налагоджувані на позичальника при невиконанні зобов'язань з погашення кредиту, як за договором з банком так і з поручителем. Порука до того ж можна давати і за винагороду, порядок розрахунку і його розмір повинні прописуватися в договорі.
Порука - це відповідальність і не варто відносити цю процедуру до формальності. Вимогу погасити заборгованість буде звернено до поручителя, у разі того що позичальник припинить оплачувати свій щомісячний платіж. Банку все одно до того, хто буде погашати кредит, головне щоб платежі проходили вчасно. Обов'язки у поручителя і позичальника в принципі однакові, але різні права. Подивіться ще де взяти швидкий кредит готівкою в Москві і не тільки.
На жаль, культура кредитування в Росії ще не дуже добре розвинена. Наші співвітчизники ще навчаються обслуговувати кредити і брати їх. Але число окредітованних громадян неухильно зростає з кожним днем, що показує що навчання йде дуже навіть добре. Стати поручителем - це іноді спосіб опинитися в чужій борговій ямі, а не тільки надати велику послугу для позичальника. Необхідно добре подумати про себе, а не тільки про позичальника.
