Способи розрахунку щомісячних платежів по кредиту. Формула розрахунку кредиту.
Як правильно розрахувати платежі по кредиту - щомісячний платіж?
Способи розрахунку щомісячних платежів по кредиту
Багато банків пропонують своїм клієнтам кредити з аннуїтетнимі (рівними) щомісячними виплатами. Така умова цілком зручно для клієнтів, так як від місяця до місяця протягом усього періоду дії кредиту розмір виплат буде однаковий.
Вся підсумкова сума щомісячного платежу складається з суми основного боргу плюс сума за відсотками. Причому в першу чергу гасяться відсотки. Але з кожним платежем виплати за відсотками зменшуються, а сума основного боргу, навпаки, додається. Є формула розрахунку кредиту, якою ми Вас навчимо користуватися.
Спосіб розрахунку кредиту
Щоб розрахувати кредит з ануїтетними платежами потрібно знати аннуїтетний коефіцієнт. Він лежить в основі розрахунків всіх інших складових кредиту.
Обчислити цей коефіцієнт можна ось за такою формулою:
A = К * (1 + К) N / ((1 + К) N-1), де аннуїтетний коефіцієнт = A;
коефіцієнт процентної ставки = K. Він обчислюється за формулою К = S / 1200, де - розмір річної відсоткової ставки = S, встановленої банком, кількість місяців для погашення кредиту = N.
Спосіб розрахунку щомісячних виплат за кредитом
Тепер, обчисливши аннуїтетний коефіцієнт, можна з легкістю розрахувати місячний платіж за наступною формулою:
Sm = A * P, де щомісячний платіж по кредиту = Sm- аннуїтетний коефіцієнт = A-тсумма кредиту = P.
Для обчислення всієї вартості кредиту, тобто повної суми боргу, використовується формула:
O = N * Sm, де сума всіх платежів по кредиту = О- термін погашення платежів по кредиту в місяцях = N- щомісячні виплати по кредиту = Sm.
І також, наступним способом обчислюємо суму переплати за користування кредитом (обчислення відсотків по кредиту):
Sк = О - P, де переплата по кредиту = Sк- сума всіх платежів по кредиту = O- сума кредиту = P. Такими способами розраховуються всі параметри кредиту.
За цими формулами можна також зробити розрахунок процентної ставки кредиту виходячи з розміру щомісячного платежу, який ви зможете внести, і необхідного розміру кредиту. І вже після таких розрахунків зможете впевнено вибирати надані банком умови. Багато банків на своїх сайтах пропонують скористатися онлайн калькуляторами, які за вас розрахують всі необхідні параметри майбутнього кредиту. Або ж надають формули для розрахунку в програмі Excel, яка також розраховує суму кредиту і щомісячних виплат.
Давайте на прикладі розберемося, як працювати з формулами.
Наприклад, Маша терміново потрібен кредит в розмірі 200 000 рублів, річний відсоток дорівнює 24%, терміном на один рік. У цьому випадку коефіцієнт процентної ставки буде дорівнює К = 24/2000 = 0,012. Значить аннуїтетний коефіцієнт складе A = 0,012 * (1 + 0,012) 12 / ((1 + 0,012) 12 - 1) = ~ 0,089975. У підсумку, щомісячні виплати по кредиту будуть рівні: Sm = 0,089975 * 200000 = 17 995,00. Тепер, виходячи з цих отриманих результатів можна розрахувати загальну суму боргу:
O = 17995 * 12 = 215940, і, звичайно ж, суму переплати по кредиту: Sк = 215940 - 200000 = 15940,00.
Звичайно ж, всі ці результати мають невелику похибку, оскільки при розрахунку нам довелося округлити аннуїтетний коефіцієнт. Для отримання найбільш точних результатів, краще скористатися кредитним калькулятором, наданими банком. У них формула розрахунку кредиту буде набагато точніше.
