Як зберегти і примножити накопичення при девальвації рубля кілька практичних антикризових порад від фінансового менеджера
Останнім часом курси валют - перше, на що багато хто з нас дивляться, не встигнувши встати з ліжка. На жаль, ця інформація радує нас не часто. Як зберегти накопичення під час кризи - це питання хвилює більшість людей, незалежно від того, скільки відкладено на «чорний» день - кілька десятків тисяч або мільйони. Сподіваємося, що наші антикризові поради щодо збереження ваших заощаджень в рублях стануть в нагоді не тільки росіянам, але і всім жителям «рубльової зони».
Зниження цін на нафту, політична нестабільність, викликана подіями на Україні, і неефективна економічна політика, яка вичерпала свої ресурси - ось основні причини девальвації рубля. У Доповіді про грошово-кредитну політику, опублікованому Банком Росії, прогнози на майбутнє не дуже оптимістичні: тільки з другого півріччя 2015 рубль припинить своє падіння і почне хоча б незначно зміцнюватися. А до цього часу ті з нас, хто зберігає свої доходи в рублях, будуть постійно турбуватися про їх збереження.
Очевидно, що всіх нас, мають заощадження і живуть у зоні впливу рубля, можна розділити на два типи: меншість - ті, хто має економічне мислення і досвід інвестування, і більшість - звичайні люди, що працюють на заводах, в офісах, в державних установах і т.д. Крім того, все залежить від рівня доходів і грошових сум, які необхідно «рятувати».
Відразу треба визначитися з тим, скільки грошей нам може знадобитися в найближчі три місяці - півроку в тому випадку, якщо їх доводиться не буде з різних причин: банкрутство або закриття підприємства, звільнення, хвороба і т.д. Потім відкласти потрібну суму на «чорний день» і, якщо, все-таки, гроші ще залишилися, починати вживати заходів щодо інвестування цієї рублевої «заначки» у щось непотоплюване.
Якщо грошей зовсім небагато
Перш за все, поговоримо про звичайні росіянах, до девальвації рубля мали пенсії і зарплати в 15-20 тисяч рублів, економія, і тому примудряються відкладати трохи грошей про запас. Як зберегти їх «кровні» десятки тисяч рублів? Отже, поки рубль не «просів» повністю, ми купуємо:
Ліки. Політик Борис Нємцов радить своєму електорату, і не тільки йому, у кризу закуповуватися ліками. Особливо актуальне це порада для пенсіонерів та хронічних хворих. Очевидно, що ліки, особливо імпортні, подорожчають, а, закупивши медикаменти з великим терміном зберігання, можна забезпечити собі якийсь «запас міцності» на кілька місяців або навіть років вперед.
Продукти харчування з великим терміном зберігання. Соняшникова, кукурудзяна або оливкова олія, м'ясні та рибні консерви, цукор, сіль, крупи, борошно - всі ці продукти з часом дорожчають. Зробивши їх запаси, можна безтурботно прожити якийсь час ... Недоліком такого «порятунку» рубля від девальвації є необхідність мати значне місце для зберігання запасів, а також дотримуватися температурно-вологісний режим.
Одяг, взуття. Даний спосіб вкладення «зайвих» рублів підходить, звичайно, не для молоді, яка женеться за новинками моди. А ось люди середнього віку та пенсіонери, купивши «класичну» шубу, пальто, куртку, черевики або чоботи, зможуть якийсь час не оновлювати свій гардероб.
Косметика. Шампуні, креми, бальзами, духи, зубна паста або дезодоранти з великим терміном зберігання можуть стати гарним засобом для порятунку «потопаючого» рубля. Найчастіше ця продукція виготовлена за кордоном або з імпортної сировини, тому закономірно, що її вартість буде з часом зростати. Місця вона займає мало, тому в будь-якому будинку знайдеться пара полиць для її зберігання.
Паливо: вугілля, дрова і т.д. Якщо ваше житло опалюється за допомогою такого палива, то буде непогано закупити значний запас, наприклад, вугілля, бажано на весь опалювальний сезон, тому очевидно, що ціна за кубометр палива буде зростати ще кілька наступних років.
Якщо заощаджень в рублях кілька сотень тисяч
Що робити, якщо, витративши якісь суми грошей і зробивши необхідні запаси, у вас залишається ще від 2-3 сотень тисяч рублів або більше? Для більшості людей, до кризи не цікавилися економікою, але мали середні доходи, які дозволяли відкладати непогані суми про запас або для якоїсь мети, можна порадити наступне:
Депозитні вклади. Той же Борис Нємцов радить зберігати гроші у великих комерційних банках, які належать до першої категорії, наприклад, таких, як «Альфабанк», «Росбанк» та інші, на які не поширюються економічні санкції Заходу. Їх вкладникам особисто я раджу створити мультивалютну «кошик», в якій гроші будуть зберігатися як у рублях, так і в доларах і євро, і розмістити вклади в декількох банках. У цьому випадку є велика ймовірність того, що ваші заощадження не тільки не знеціняться, а й зможуть з часом хоч трохи «підрости». Реально депозити починають «працювати» з суми в 300 тисяч рублів і до 700 тисяч рублів, тобто до тієї межі, який у разі закриття банку зможе компенсувати держава. Однак очевидно, що в разі дефолту ця рада не буде працювати.
Відкриття нового бізнесу. Так, як не парадоксально це може виглядати на перший погляд, але початок бізнесу в кризу може не тільки врятувати «залежалися» рублі, а й примножити ваші фінанси. Справа в тому, що багато великі фірми, також як і дрібні приватні підприємці, які звикли працювати в умовах стабільної економіки, зараз «йдуть на дно». Економічне мислення, вирощене в пору процвітання, стає поганим союзником в епоху кризи. Йдучи з ринку, такі суб'єкти залишають незайнятими свої невеликі ніші або навіть сегменти, в які можна потрапити з меншими зусиллями, ніж раніше. Тому моя порада, як досвідченого маркетолога - для кризових менеджерів і ризик-тейкер: проаналізувавши цікавлять ринки, ретельно зваживши всі «за» і «проти», починайте діяти, тому що така можливість у майбутньому може більше не бути.
Покупка нерухомості. Для тих, у кого «в запасі» не 100 і навіть не 500 тисяч рублів, можна порадити купити нерухомість, і, тим самим, не тільки врятувати свої заощадження, а й отримувати додатковий дохід від здачі її в оренду. Крім квартир і будинків має сенс купувати і земельні ділянки в хороших районах, і не обов'язково в Росії або інших країнах Митного Союзу.
Я кілька останніх років проводжу моніторинг ринку нерухомості Болгарії, і хочу сказати, що вкладення коштів у недорогі одно-двокімнатні «апартаменти» на узбережжі Чорного моря між Бургасом і Варною може бути непоганим виходом у тій ситуації, коли грошей на повноцінну квартиру у великому російському місті не вистачає, а рубль з кожним днем знецінюється. Також можна розглянути, наприклад, Туреччину чи Чорногорію, на предмет покупки бюджетного житла в курортній зоні, або ті «теплі» країни, які разом з покупкою нерухомості надають дозвіл на проживання. Купивши таку «курортну» нерухомість, можна проводити там свою відпустку, а в неиспользуемое час здавати її в оренду, тим самим хоча б компенсувавши витрати на її утримання, ну а якщо пощастить, то і заробивши трохи грошей.
При покупці нерухомості за кордоном в кризу, так само, як і при покупці нерухомості в Росії і на просторах колишнього СРСР, не буде зайвим скористатися ще двома моїми порадами: не вкладати гроші в недобудову, якими б привабливими здавалися ціни на квадратні метри, і завжди консультуватися з грамотним юристом перед угодою.
Покупка великої побутової техніки або автомобіля. Якщо грошей на квартиру на Сонячному Березі вам не вистачає, але ваша «скарбничка» в рублях досить солідна, можна порадити купити авто або дорогу техніку, яка потрібна в господарстві, але її придбання ви відкладали до кращих часів. За прогнозами фахівців, кризовий стан, що спостерігається в «рубльової зоні», може продовжитися до 2017 року включно. «Кращі часи» можуть настати нескоро. Тому скористайтеся порадами мудрих буддистів і живіть тут і зараз.
Недорогий автомобіль, який зможе стати «робочою конячкою» і допомогти його господареві пережити важкі часи, дорогий ноутбук, який допоможе заробити зайву копійку або скрасити вечора, системи автономного опалення або вентиляції, побутова, аудіо- або відеообладнання - всі ці речі зроблять життя приємніше і комфортніше, а в деяких випадках і заможнішою.
Вкладення грошей у ремонт або будівництво. Минулого літа і восени, розуміючи, що криза не за горами, я забрала гроші з банку і займалася ремонтом свого житла. На жаль, я не все встигла зробити в заміському будинку і в квартирі до обвалу рубля, але дуже горда тим, що мені вистачило сил повністю поміняти вікна та двері, покласти плитку, поштукатурити стіни і т.д.
Тому для тих, у кого немає грошей на покупку автомобіля, і хто відкладав і відкладав ремонт на багато років, справедливо вважаючи, що він рівноцінний стихійному лиху, раджу зробити «довгограючі» інвестиції в своє житло. Купуйте і поставте нові вікна та двері (вітчизняних виробників, тому що ціни на них не встигли ще підскочити до небес), поміняйте підлоги і відремонтуйте стіни, вивезіть непотрібний мотлох, і ви побачите, що життя починає змінюватися на краще, незважаючи на кризу. Можна закупити будматеріали для подальшого будівництва, такі, як цегла або піноблок ...
Розруха починається у нас в головах, по іскрометному висловом чарівного Євгена Євстигнєєва в ролі професора Преображенського з булгаковського «Собачого серця». Покращуючи світ навколо себе, роблячи його комфортнішим і красивішим, ми сприяємо тому, що і наші думки починають змінюватися в позитивну сторону. А оптимісту завжди простіше пережити труднощі, в тому числі і депресивний стан економіки рідної країни.
Для інвесторів з досвідом
Вище ми розглянули варіанти, які підходять для тих людей, хто тільки в період кризи став замислюватися про надійне вкладення своїх заощаджень. Але залишаються ті, хто і до кризи вмів інвестувати кошти і досить успішно.
Купівля антикваріату. Зрозуміло, що на хвилі загальної паніки можуть спливти нечисті на руку продавці псевдодревностей, тому даний спосіб підходить тільки тим, хто добре розбирається в ринку раритетів і не стане вкладати гроші в те, що цінності не представляє.
Придбання акцій, цінних паперів або облігацій. Купівля акцій успішних і великих підприємств може зберегти і навіть примножити ваші заощадження в рублях. Єдине, що необхідно, так це раціонально розподілити ресурси, створивши збалансований інвестиційний портфель, який повинен складатися з акцій мінімум 4-5 підприємств. Але треба пам'ятати, що інвестування в акції або цінні папери - процес довгостроковий, результати якого будуть видні лише через 3-5 років.
Гра на Форексі. Для тих, хто з упевненістю може назвати себе трейдером, є спосіб вкласти надлишок своїх «рублевих» накопичень, якщо це не було зроблено раніше, в гру на валютному ринку Форекс, де досвідченому гравцеві реально отримувати до 20% прибутку. Проте якщо у вас немає досвіду роботи на Форексі, ризикувати останніми своїми заощадженнями буде вельми нерозумно. Тому я, як людина, що має досвід роботи з FOREX, хочу застерегти вас від зайвого оптимізму: ринок електронних валют, як і будь-який інший, не щадить непрофесіоналів і не є Клондайком.
Купівля дорогоцінних металів. Хоча рубль і «просів» досить сильно, ще не пізно вкласти «зайві» рублі в злитки дорогоцінних металів, або в інвест-монети, або в знеособлені металеві рахунки. Останні мають високі ризики, так як на них не поширюється гарантія держави по страхуванню внесків. Вкладати гроші в злитки дорогоцінних металів необхідно на період не менше п'яти років, тоді це буде дійсно вигідно і виправдано.
Пропонуємо вашій увазі прогноз курсу рубля в 2015 році від каналу NTD.
Сподіваємося, що наші поради допоможуть тим, хто не встиг вчасно перевести свої рублі в долари або євро, зберегти або навіть трохи збільшити суму своїх заощаджень.
