Чи варто мені вкладати свої гроші в дорогоцінні метали?
Час від часу ми чуємо повчання про те, що слід вкладати свої заощадження в дорогоцінні метали. Особливу силу такі повчання набирають у часи стагнації і кризи. Але перш ніж інвестувати немаленькі гроші в золото або срібло, непогано було б розібратися у всіх плюсах і мінусах цієї стратегії. І вже якщо ви вирішите вкласти свої гроші в дорогоцінні метали, то треба знайти кращий спосіб зробити це.
Суть ідеї вкладення коштів у дорогоцінні метали полягає в їх захисті від інфляції. Історично склалося так, що в часи економічних потрясінь люди найбільше довіряють золоту. Тому дорогоцінні метали набувають особливої популярності тоді, коли люди передчувають наближення чогось недоброго. Але фінансові експерти розглянули це питання досить глибоко і прийшли до висновку, що тут все не так однозначно. Є аргументи і за, і проти.
Аргументи за вкладення грошей у дорогоцінні метали
Захисники золота і срібла наполягають на тому, що ці метали самі по собі є товаром, що має властиву йому цінність. На їхню думку, часткове вкладення коштів у дорогоцінні метали робить портфель більш збалансованим. Якщо рубль або долар почнуть падати, частина капіталу збереже колишню цінність.
Ось, що сказано в журналі Forbes: "Для багатьох людей, що живуть в цьому невизначеному світі, купівля металів представляється створенням надійної гавані, за рахунок диверсифікації і часткового хеджування проти падіння акцій".
Але найвідчайдушніші йдуть ще далі. Вони вважають, що якщо настане повний крах економіки, то люди повернуться до натурального обміну, і золото знову стане центральним ринковим інструментом.
Аргументи проти вкладення в дорогоцінні метали
Інші експерти вказують на те, що економічний колапс малоймовірний, а якщо він і настане, то як показує історія, люди переходять на бартер, в якому немає місця золота та інших дорогоцінних металів.
Ось що пишуть в журналі Atlantic: "Іншими словами, якщо в економіці все йде шкереберть і вона зводиться до бартеру, що вижили цікавитиме корисність речей, а не декоративна цінність м'якого металу".
Однак переважна більшість експертів схиляються до того, що для довготривалого інвестування дорогоцінні метали мають більшу чи меншу цінність. Але перед тим як вкласти в дорогоцінні метали, розберіться в кількох моментах.
Чи не переінвестіруйте
Це правило однаково справедливо для інвестицій в будь-які активи. Не вкладайте занадто багато в щось одне, інакше ваш інвестиційний портфель буде незбалансованим. Переінвестіровать в золото або срібло особливо небезпечно, так як метали мають досить високою волатильністю, а значить і втрати можуть бути немаленькими.
Ось що говорить фінансовий консультант Девід Маротта в журналі Atlantic: "Золото дає невисокий відсоток прибутку, який можна порівняти з інфляцією, але має дуже велику волатильність, якщо оцінювати її по стандартному відхиленню. Це означає, що в загальному випадку ми не отримаємо ніякого прибутку від вкладень в золото ".
Наприклад, торік золото різко впало, тоді фінансовий експерт Дейв Ремсі сказав, що через відновлення ринку "золото втрачає свій блиск". Як тільки побоювання на ринку стали стихати, люди стали менше уваги звертати на золото, в результаті ціни на нього покотилися вниз.
Дорогоцінні метали можуть бути частиною захисної стратегії, але більшість фінансових експертів вважає, що при нормальній ситуації на ринку вони є далеко не найкращим засобом для інвестицій. Якщо ви все-таки хочете вкласти свої гроші в дорогоцінні метали, то нехай це буде обмежена їх частину. Експерт Маротта радить тримати в золоті не більше трьох відсотків свого капіталу.
Що означає висока волатильність і відсутність дивідендів?
Незважаючи на волатильність цін на золото і срібло, більшість інвесторів вважає, що в довгостроковій перспективі вкладення грошей у дорогоцінні метали захищає їх від інфляції.
З одного боку метали можуть довго не втрачати свою цінність, але з іншого - з ними не отримаєш помітну прибуток. У Wall Street Journal пишуть: "Природно, є всі підстави купувати золото, диверсифікувавши свій портфель. Але цей метал не є акцією або облігацією. Він не обіцяє ні доходу, ні дивідендів, ні прибутку. Золото, зберігаючи свою цінність, є альтернативою валюті, але це не одне і те ж, що рахунок у банку або навіть банкноти, зашиті в матрац ".
Більшість прихильників інвестицій в метали нічого не говорять про прибуток. Повторюся: дорогоцінні метали - це захист від інфляції. Але захиститися від інфляції можна і по іншому. Так, автор блогу Get Rich Slowly, JD Roth, стверджує, що в хеджуванні від інфляції допомагають інвестиції в нерухомість або казначейські цінні папери.
Інші метали
Якщо ви вирішили інвестувати в метали, то розберіться, які можуть бути варіанти. Найбільш очевидними є вкладення в золото і срібло. Але Investopedia настійно рекомендує не випускати з виду платину і паладій.
З чого почати?
Інвестувати в золото та інші дорогоцінні метали можна по різному. Forbes наводить наступний список можливостей:
- Акції та ПІФи, що мають відношення до гірничодобувним компаніям;
- Біржові фонди, які тримають в злитках;
- Старовинні монети;
- Нові колекційні монети;
Почитайте також про інші варіанти вкладення грошей в золото.
Так чи варто покладатися на дорогоцінні метали як засіб порятунку від інфляції? Ніхто не скаже вам цього зі 100-відсотковою гарантією. В умовах невизначеності кращим виходом є збалансований інвестиційний портфель. Не варто зберігати всі свої заощадження в золоті або сріблі, нехай навіть ці метали дуже вам подобаються на зовнішній вигляд.
Удачі у фінансових справах!
