Чи допоможуть поради з інвестування від мільярдерів звичайним людям?
Ймовірно ви вже не раз зустрічали висловлювання мільярдерів про те, як слід розпоряджатися грошима. Часом вони здаються дуже простими, а іноді представляються справжнім відкриттям. Одна з порад щодо інвестування, який люблять повторювати мільярдери полягає в диверсифікації. Давайте розберемося в значенні терміна "диверсифікація" по відношенню до інвестицій.
Простою мовою це означає, що слід вкладати гроші в безліч різноманітних речей, так щоб наші фінанси не постраждали, якщо десь справи підуть погано. Наприклад, якщо відбувається падіння фондового ринку, то ціни на нерухомість можуть залишатися на колишньому рівні.
Припустимо, ми вклали половину своїх грошей в акції, а другу половину - у нерухомість. Якщо акції за рік впадуть на 40%, а нерухомість збереже свою ціну, то ми втратимо тільки 20% інвестицій. Звичайно, якщо, з іншого боку, фондовий ринок підніметься на 20%, а ми вкладемо в нього тільки половину, то отримаємо лише 10% прибутку.
Але що нам рекомендують мільярдери. Скажімо, Марк Кубан, зробив свій статок на зорі Інтернету. В інтерв'ю Wall Street Journal він радить середньому людині для початку розрахуватися зі своїми боргами. Особливо з тими, по яких доводиться платити великі відсотки. З цим важко не погодитися. Відсотки за кредитами - це справжня діра в кишені, з якої гроші тікають безповоротно.
Далі він дає рекомендації з побудови бюджету. При цьому мільярдер стверджує, що більшість людей не возяться з формальним бюджетом. Але він рекомендує їм взяти під контроль основні статті своїх витрат.
А ось наступний рада від мільярдера стосується інвестування. По моєму, він досить цікавий. Кубан стверджує, що у більшості людей є деякі заощадження. Якщо вони лежать на ощадному рахунку, то відсоток ледве покриває інфляцію (а іноді і не покриває). Але потенційно ці гроші можуть дати набагато більше.
Скажімо, ви заробите на своєму ощадному рахунку 500 000 рублів. У вас є друг, який, припустимо, є вченим в галузі біомедицини. Він обмовився, що є компанії, у яких ось-ось з'явиться приголомшливе відкриття. Ви можете взяти всі свої 500 тисяч (або значну частину від цієї суми) і вкласти в цю компанію. Зробити це ви зможете тільки в тому випадку, якщо гроші не пов'язані в інших речах - нерухомості, акції і т.п.
Тільки люди, що знаходяться у відносно безпечному фінансовому стані, можуть легко інвестувати велику суму в подібне підприємство. У цьому й полягає проблема. Ризик існує завжди. Втративши значну частину своїх заощаджень в такої інвестиції, більшість людей опиняться за крок від особистого фінансового краху. Якщо у вас в банку немає мільйонів доларів, то подібні дії являють собою дуже великий ризик.
Для Кубана і подібних йому людей втрата 90% від багатомільйонних інвестицій не є серйозною проблемою. Але якщо сімейна пара робить інвестиції в щось одне в якості пенсійних накопичень, то як складеться її старість, якщо раптово вони вкладення на 90%? Ризики працюють зовсім по різному для бідних людей та середнього класу, тижні для мільйонерів і мільярдерів.
Кубан каже, що він ніколи не інвестував у щось одне. Одночасно слід інвестувати і "туди" і "сюди". Кубан ні за яких обставин не стане інвестувати значну частину свого капіталу в щось одне, нехай навіть воно і виглядає фантастично вигідним. Нехай комусь здасться, що він робить "величезні" інвестиції в певні речі. Але з урахуванням всього капіталу цього мільярдера - це лише незначна частина.
Але інвестиційне поведінку Кубана відрізняє не тільки сувора диверсифікація. Він ніколи не робив "пасивних" інвестицій. Високі прибутки від свого капіталу він отримує завдяки тому, що:
- Витрачає багато часу на пошук можливостей;
- У нього є значна сума, яку він може легко направити на інвестування;
- Його гроші вкладені в безліч різних напрямків, і покриють втрати від можливого програшу.
У родини з середнього класу все трохи інакше. Він і вона витрачають свій час на побудову кар'єри, і їм не вистачає ні часу, ні знань на дослідження ринку інвестицій.
Через брак часу їм доводиться придумувати інший план для інвестування та примноження своїх заощаджень. У підсумку, вони вибирають пасивне інвестування. Така стратегія не дозволяє отримати максимальну віддачу на кожен вкладений рубль. Як правило, вибирається середня прибутковість при мінімально можливих ризиках. Тому така сім'я ніколи не стане "шалено багатою", але і ризик втрати стану зводиться до мінімуму.
Мені імпонують ті люди, які піклуються про своє майбутнє, намагаються позбутися боргів і витрачають менше, ніж заробляють. Це дозволяє їм створити свій "рахунок можливостей для великого зростання". Немає нічого поганого в тому, щоб якийсь час гроші лежали без роботи. Коли з'явиться можливість ви легко зможете інвестувати їх.
У більшості з нас немає ні часу, ні стійкості до ризиків, як у Марка Кубана. Для більшості сімей, що живуть буквально від зарплати до зарплати, інвестування в "спосіб життя" є не найкращою ідеєю, якщо вона хоче забезпечити фінансову безпеку свого майбутнього.
І перш ніж приступити до інвестицій, згадайте про перші кроки, які рекомендує зробити мільярдер. Позбавтеся від боргів. Візьміть під контроль свої витрати. Якщо ви не зможете зробити це, то навіть найкращі поради щодо інвестування нічого не дадуть вам.
Ви можете подивитися інтерв'ю з Марком Кубані в цьому ролику:
