Як розрахувати кредитний портфель? Що потрібно знати, щоб вибрати банк для вкладу?

Як розрахувати кредитний порфель?

Як розрахувати кредитний портфель?

Простому обивателеві може бути і не ясним значення цього, по суті, простого словосполучення. Однак воно є дуже важливим і одним із самих враховуються в кредитуванні банківською структурою. Кредитний портфель - це сума всіх заборгованостей по залишках кредиту на даний момент часу, і його структура та якість визначають ризик для кредитних відносин між банками і позичальниками.

Як розрахувати кредитний портфель?

Перше, що необхідно зробити для правильного розрахунку кредитного портфеля - це скласти так званий валовий кредитний портфель. Він складається з суми всіх наявних заборгованостей: термінових, продовжених і прострочених - вони мають місце у всіх кредитно-позикові відносинах.
Тепер у цьому ефемерне портфелі потрібно зробити два «кишеньки», які варто охрестити як клієнтський і міжбанківський. У міжбанківський кишеньку кредитного портфеля входять всі кошти, що знаходяться на зберіганні або в обороті в інших банків, які співпрацюють з об'єктом розрахунку. Всі інші операції - позики фізичних та юридичних осіб - заносяться в клієнтський кишеньку.
Після цього - обчислюється чистий кредитний портфель, який легко знаходиться при підрахунку різниці між валовим кредитним портфелем і сумою всіх кредитних вкладень, які можна повернути в банк на даний час. З цього віднімаються різні збитки (у тому числі і прогнозовані). Отримана різниця і буде чистим кредитним портфелем.
Як розрахувати кредитний портфель? І, нарешті, один з найважливіших етапів - перевірка, чи не порветься чи є даний кредитний портфель. У цій стадії необхідно врахувати всі ризики: недобросовісних контрагентів і позичальників з підмоченою репутацією, та інші (набагато більш рідкісні) ризики. Крім того, необхідно скласти оцінку і іншим позичальникам, зокрема те, як вони виконують свої кредитні зобов'язання перед банком.
У кожній виділеній групі за рівнем ризику для банку потрібне обов'язково виділити якийсь фінансовий резерв, який, можливо, буде направлений на погашення збитків.
Отриманий результат по групах усредняется за ступенем ризику - і в підсумку Ви маєте чіткі дані у фінансовому еквіваленті, рівні значенням Вашого кредитного портфеля з перерахунком на небезпека несплати.

Як розрахувати кредитний портфель? Крім договорів позики, звичайно ж, в кредитний портфель необхідно включати й інші операції, вироблені банком в повсякденній діяльності. Однак вважаються вони зовсім по такому ж принципу, і праці це не складе жодному освіченому економісту. Знайте свої доходи і майте реальне уявлення про свої фінансові ризики!

Вибір банку для вкладу.

Що потрібно знати, щоб вибрати банк для вкладу?

Росіяни, захищаючи свої гроші від інфляції і бажаючи забезпечити їх збереження, а так само, не упускаючи можливості отримати прибуток, все частіше вкладають свої капітали в банківський депозит. І чим стабільніше в країні економіка, тим більше впевненості в надійності банків, і, відповідно, тим більше росіян користується послугами банківської системи. Якщо вірити статистиці, то переважна більшість громадян, близько 90%, зберігають свої заощадження на банківських депозитах. Близько 10% інвесторів вважають за краще робити вклади в такі об'єкти, як дорогоцінні метали, цінні папери, акції, нерухомість та інші цінності. Враховуючи те безсумнівна перевага банківських депозитів перед іншими об'єктами інвестування можна сміливо стверджувати, що вкладники не тільки впевнені в надійності таких вкладів, а й мають досить великий досвід їх використання.

І ось, незважаючи на те, що часи обвалу валют, здавалося б, позаду, питання про перевагу того чи іншого банку все ще актуальний. Крім того, з прийняттям Федерального закону про страхування вкладів фізичних осіб, ситуація кардинально змінилася. Систему страхування вкладів стали створювати в Росії в 2003 році. І на сьогоднішній день ця система об'єднує в собі 98% російських банків. Якщо банк не є частиною цієї системи, то він позбавляється права працювати з вкладами. Відповідно до даного закону, банк гарантує вкладникам повернення їхніх заощаджень у розмірі до 700 тисяч рублів.

Що потрібно знати, щоб вибрати банк для вкладу?

По-перше, є сенс розміщувати гроші в різних банках, якщо сума перевищує лімітовану законом страховку в 700 тисяч рублів. Це гарантує Вам виплату 700 тисяч рублів у випадку, яких або неприємностей з внеском. Адже закон гарантує виплату цієї суми з усіх рахунків усіх банків.
По-друге, при довгостроковому депозиті, розрахованому на рік і більше, слід звертатися або до державного, або в галузевий банк, якщо для вкладу пропонуються дуже вигідні умови, а необхідний мінімум перевищує суму компенсації.
Само собою, що необхідно шукати найбільш вигідний варіант для оформлення депозиту. В тому числі, необхідно звертати увагу на зручність проведення необхідних банківських дій. Адже погодьтеся, що не має сенсу регулярно їздити через все місто, щоб зняти з рахунку відсотки або поповнити депозит, коли прямо в районі у Вас знаходиться філія іншої банківської установи. Не маловажний фактор - рівень обслуговування. Адже на простий черзі витрачається дорогоцінний час, а воно, як відомо, коштує грошей. В оцінку йде кількість і розташування банкоматів.
Так само, все більшого поширення набуває і наявність інтернет-сервісу, який дозволяє віддалено, зі свого будинку або офісу, розпоряджатися своїми вкладами. Така система виступає показником якості надаваних послуг і рівня банку.
Зрозуміло, що кожен хоче пройти процедуру вибору банку якомога швидше і з, як можна більш вигідними, умовами. Адже, коли мова йде про збереження вкладу, власних грошей, сума інвестицій стає не принциповою. А допустити помилку у виборі банку, означає говорити про можливу втрату фінансів. Саме поетом при виборі банку необхідно бути вкрай уважним.

Що потрібно знати, щоб вибрати банк для вкладу? Необхідно бути особливо уважним при виборі банку, який обіцяє надто високі відсотки за вкладом. Такі банки, швидше за все, проробляють незаконні махінації з вашими грошима, і, погоджуючись на співпрацю з ними, Ви ризикуєте втратити свої заощадження. Тому не варто забувати, що процентна ставка не єдиний критерій, за яким варто вибирати банк.

Крім того показника слід звернути увагу на наступні критерії:

звітність банку з фінансів. Даний показник дає дуже об'ємну інформацію про благонадійність банку. Звичайно, необхідно мати достатні знання, для того, щоб розібратися в подібних документах. Незважаючи на те, що більшість вкладників такими знаннями не володіють, дана інформація допоможе в подальшому формуванні думки про той чи інший установі. Для цього достатньо знати, що «норматив достатності власних коштів», це показник, що визначає надійність даної фінансової установи. Чим вищий цей показник, тим менше ризику для Ваших капіталовкладень.
акціонери банку. Приховування банком даної інформації повинно насторожити вкладника.
немаловажну роль у виборі банку грає термін його роботи і розмір статутного капіталу. Якщо банк працює більше двох років і має більше 200 мільйонів рублів статутного капіталу, значить, є всі підстави довіряти даному банку.
наявність комісійних також може багато що сказати про порядність банку. Звичайно, в банках існують комісії, що стягуються їм за надання додаткових послуг. Але багато банків, користуючись слабкою поінформованістю вкладників, знімають плату за відкриття рахунку, хоча інвестування коштів передбачає надання коштів у користування банком, за яке банк повинен виплачувати Вам відсотки.
не слід забувати і те, що відкриваючи депозит, вкладник приймає певні умови, за якими відбувається дострокове вилучення коштів з рахунку. Необхідно дуже уважно вивчити договір перш, ніж підписати його.
пам'ятайте, що Ваш внесок повинен бути застрахований. Банк, що не бере участь в системі обов'язкового страхування внесків, не має права працювати з депозитами. Для перевірки участі банку в даній системі, необхідно перевірити наявність відповідного сертифікату.
зрозуміло, що основна мета будь-яких інвестицій це примноження капіталу. Саме тому слід переконатися в тому, що процентна ставка по вкладу покриє майбутню інфляцію.

Що потрібно знати, щоб вибрати банк для вкладу? Звичайно, для отримання більш точної і достовірної інформації про надійність банку, необхідно мати відповідну освіту, але враховуючи всі вищевикладені показники надійності, вкладник з більшою ймовірністю зробить правильний вибір банку для вкладів, що допоможе йому не втратити кошти, а примножити їх.

Бізнес та фінанси